La numérisation du financement change la donne.

Un processus de financement numérique offre des avantages significatifs à tous les acteurs de l’écosystème de la vente automobile, des concessionnaires et de leurs clients aux prêteurs et aux constructeurs automobiles.  John Currado (JC), président de taq Automotive Intelligence, un fournisseur de solutions de vente au détail numériques (locations) pour le secteur automobile, explique comment le processus de financement entièrement numérique de l’entreprise est en train de remodeler la manière dont le secteur fonctionne.

Q : Quels sont les avantages du processus de financement qui est entièrement numérique, pas seulement pour les concessionnaires, mais aussi pour les clients, les prêteurs et les fabricants automobiles?

John Currado : Un processus de financement entièrement numérique offre bien plus que de la vitesse et de l’efficacité; il transforme l’expérience pour toutes les personnes impliquées : les concessionnaires, les clients, les prêteurs et les équipementiers.

Pour les concessionnaires, la numérisation rationalise les opérations, réduit les erreurs et simplifie la conformité, ce qui permet au personnel de se concentrer sur l’engagement client. Les équipementiers bénéficient d’une visibilité en temps réel sur l’activité des concessionnaires, ce qui permet de meilleures prévisions, une réponse plus rapide au marché et un soutien plus solide. Les prêteurs, quant à eux, bénéficient d’un traitement des demandes plus rapide, d’un accès à des données précises et d’une meilleure prise de décision, ce qui permet un financement accéléré et un rendement plus élevé.

Et pour les clients, qui sont au cœur de l’expérience, cela élimine les points de friction traditionnels : les longues attentes et les étapes suivantes peu claires.

Q : À part le gain de temps potentiel et une plus grande efficacité, quels autres avantages offre une expérience entièrement numérique?

Currado : De notre point de vue, la véritable magie opère au-delà des notions de gain de temps et d’efficacité. Une expérience numérique ouvre la porte à la personnalisation, à la transparence et à la commodité. Les clients peuvent effectuer des étapes clés, comme demander un crédit, examiner les options de financement et signer des documents, à leur propre rythme, où qu’ils se trouvent. Ce n’est pas seulement pratique, c’est aussi un moyen de donner d’habiliter le client.

En fin de compte, passer au tout numérique, c’est donner aux clients ce qu’ils veulent : un parcours moderne, intuitif et transparent qui reflète la façon dont ils s’attendent à faire des affaires à l’époque actuelle. C’est une expérience plus intelligente et plus harmonisée, pour les clients, pour le concessionnaire et pour tous les partenaires impliqués.

Q : Comment une expérience de financement entièrement numérique change-t-elle le fonctionnement d’un concessionnaire?  De plus, comment cette expérience entièrement numérique peut-elle améliorer les partenariats du détaillant avec les prêteurs et les équipementiers?

Currado : Adopter une expérience de financement entièrement numérique fait plus que moderniser les flux de travail : cela remodèle la façon dont un concessionnaire opère, collabore et agit en matière de concurrence.

Les outils numériques ouvrent de nouvelles portes dans la manière dont les détaillants interagissent avec leurs partenaires prêteurs et leurs équipementiers. Avec une visibilité en temps réel sur l’état des transactions, l’exactitude des données et les informations sur les clients, les concessionnaires peuvent agir avec plus de confiance et de rapidité. Les prêteurs bénéficient de demandes plus claires et de délais de traitement plus rapides, tandis que les équipementiers gagnent en transparence sur l’activité des transactions en cours et sur les tendances en matière de rendement. Il s’agit d’un écosystème plus solide et collaboratif.

Q : Si un concessionnaire n’est pas encore entièrement numérique en matière de financement, que devrait-il faire maintenant pour effectuer cette transition?  En outre, quels problèmes ou défis pourraient survenir?

Currado : Pour les concessionnaires qui explorent le financement numérique ou qui évaluent s’il leur convient, le succès commence par une feuille de route claire et des partenaires de confiance.
Commencez par identifier les points de friction dans votre processus actuel : Est-ce que l’approbation retarde les clients? La documentation est-elle encore imprimée? Est-ce que les employés dupliquent des tâches entre les différents systèmes? Déterminer ces problèmes vous permet de savoir où les outils numériques peuvent avoir le plus d’impact.

Nous nous sommes associés aux concessionnaires pour résoudre précisément ces obstacles opérationnels. Des flux de travail fragmentés aux intégrations de prêteurs incohérentes, nous avons tout vu. C’est pourquoi nous créons des outils qui éliminent le travail manuel, centralisent les transactions et guident le personnel à chaque étape du financement.

La transition vers le numérique n’est pas sans défis. La configuration et l’intégration prennent du temps, mais ces efforts à court terme mènent à des gains à long terme en matière d’efficacité et d’expérience client.

Q : Quelles leçons taq Automotive Intelligence a-t-elle tirées de l’expérience du développement d’une plateforme de financement entièrement numérique?  Le numérique a-t-il tenu ses promesses?

Currado : Chez taq, des années de développement et de perfectionnement de notre plateforme de financement entièrement numérique ont prouvé une chose : le numérique ne se contente pas de tenir ses promesses, il redéfinit ce qui est possible.

Le succès ne consiste pas à mettre des formulaires en ligne; il s’agit de repenser le parcours de financement pour qu’il soit plus intelligent, plus intuitif et plus conforme à la façon dont les clients d’aujourd’hui veulent interagir. Il s’agit de simplifier la complexité, de permettre des transferts fluides entre les parties prenantes et de s’assurer que la technologie améliore, plutôt que de perturber, le flux des affaires.

Nous avons également appris que la transformation numérique fonctionne mieux lorsqu’elle rencontre les concessionnaires là où ils en sont. Chaque concessionnaire fonctionne différemment et toutes les équipes ne sont pas prêtes à s’engager mettre tous leurs œufs dans le même panier. C’est pourquoi nos solutions sont flexibles, évolutives et axées sur le soutien, qu’un concessionnaire fasse un seul pas dans cette direction ou qu’il adopte une numérisation complète.

Plus important encore, le numérique a apporté une réelle valeur ajoutée : des transactions plus rapides, moins d’erreurs et une meilleure expérience client. Pour les concessionnaires, cela signifie un chemin plus clair vers la rentabilité. Pour les clients, cela signifie moins d’attente, plus de transparence et un processus aussi moderne que les véhicules qu’ils achètent.

En fin de compte, nous pensons que nous tenons la promesse numérique en nous concentrant sur le bon équilibre entre les personnes, les processus et la technologie.

Q : Comment les données générées par un processus de financement entièrement numérique profitent-elles aux constructeurs automobiles et aux prêteurs, et comment cela s’inscrit-il dans le concept d’intelligence automobile en tant que facteur de différenciation pour taq?

Currado : L’un des plus grands avantages d’un processus de financement entièrement numérique est la quantité de données qu’il débloque, tant pour les équipementiers que pour les prêteurs.

Dans les configurations traditionnelles, les données financières sont fragmentées, retardées ou perdues dans des traces documentaires. Mais avec une expérience numérique de bout en bout, chaque étape, de la demande au financement, est saisie en temps réel, avec précision et cohérence. Les équipementiers obtiennent une visibilité sur les flux de transactions et des indicateurs de performance clés mesurables : les délais des transactions, l’utilisation des programmes, la performance des concessionnaires et les besoins en matière de soutien.

Pour les prêteurs, ces données mettent en lumière les tendances en matière de demandes de crédit, les taux d’approbation, la rapidité de financement et la prévision des transactions à venir. Cela permet d’affiner les modèles de décision, de faire émerger de nouvelles opportunités et de renforcer la collaboration avec les concessionnaires.

C’est cela, l’intelligence automobile.

Chez taq, nous la définissons comme l’utilisation stratégique des données pour prendre des décisions plus intelligentes à travers l’écosystème du financement automobile. Ce ne sont pas seulement des tableaux de bord, ce sont des informations exploitables. Cela aide les équipementiers d’optimiser leurs programmes, d’habiliter les prêteurs à prendre des décisions avec rapidité et confiance, et de garantir que chaque partie prenante, du fabricant au concessionnaire en passant par le client, bénéficie d’un parcours de financement plus connecté et transparent.

Pour nous, une chose est claire.  Le numérique ne fait pas seulement que de tenir sa promesse.  Il redéfinit ce qui est possible.

À propos du panéliste :

John Currado

Président

Avec plus de 25 ans d’expérience dans le secteur du financement automobile, John Currado (JC) se concentre sur l’établissement de relations et la création de partenariats mutuellement avantageux en gagnant la confiance et en fournissant des solutions stratégiques.